4月11日至12日，2026北京亦莊人形機(jī)器人半程馬拉松全流程全要素測(cè)試舉行。據(jù)介紹，今年的賽事將在4月下旬舉行，匯聚26個(gè)品牌的300多臺(tái)人形機(jī)器人選手參賽，充分展現(xiàn)了我國(guó)機(jī)器人產(chǎn)業(yè)從技術(shù)研發(fā)到產(chǎn)品創(chuàng)新的活力。

從舞蹈表演、武術(shù)表演到各類比賽，近年來以人形機(jī)器人為代表的具身智能相關(guān)產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)則從資產(chǎn)負(fù)債兩端發(fā)力，助力相關(guān)產(chǎn)業(yè)從“跑得快”到“走得穩(wěn)”。

資產(chǎn)負(fù)債兩端發(fā)力

早在2023年，一大批具身智能企業(yè)先后成立。然而，技術(shù)路線不清晰、商業(yè)化場(chǎng)景待探索成為企業(yè)發(fā)展中必須面對(duì)的挑戰(zhàn)，更現(xiàn)實(shí)的問題是，在這樣一個(gè)長(zhǎng)期賽道上，研發(fā)運(yùn)營(yíng)處處需要資金。北京科創(chuàng)基金合作子基金在松延動(dòng)力、銀河通用等公司成立之初，便參與了這些公司的種子輪、天使輪投資。

具身智能產(chǎn)業(yè)是長(zhǎng)期賽道，當(dāng)企業(yè)進(jìn)入技術(shù)攻堅(jiān)階段，對(duì)長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金需求也就更加迫切。保險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、期限長(zhǎng)、穩(wěn)定性高等特點(diǎn)，天然具備長(zhǎng)期陪伴企業(yè)成長(zhǎng)的潛力。2024年，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下資產(chǎn)公司發(fā)起設(shè)立“中國(guó)人壽—北京科創(chuàng)股權(quán)投資計(jì)劃”，規(guī)模50億元，以S基金份額方式參與北京科創(chuàng)基金投資，接過了“投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技”的接力棒，為科創(chuàng)企業(yè)注入長(zhǎng)久的資金支持。

今年3月初，科技部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等4部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快推動(dòng)科技保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干意見》提出，在人工智能、集成電路、量子科技、生物制造、氫能和核聚變能、腦機(jī)接口、具身智能等重點(diǎn)科技和產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域，鼓勵(lì)開發(fā)科技保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品，探索建立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)按需及時(shí)制定相關(guān)險(xiǎn)種行業(yè)示范條款，規(guī)范保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

機(jī)器人向前邁出一步，所需時(shí)間不足1秒。順利邁出這一步，則需要一系列環(huán)境感知、決策判斷、傳遞指令、驅(qū)動(dòng)關(guān)節(jié)等流程的精密協(xié)同。今年4月份，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司成功承保某能源企業(yè)機(jī)器人綜合保險(xiǎn)項(xiàng)目。平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司重客一部銷售總監(jiān)劉恒達(dá)介紹，公司組建專項(xiàng)科創(chuàng)服務(wù)專班，深入企業(yè)一線實(shí)地調(diào)研，深度研判機(jī)器人研發(fā)測(cè)試、現(xiàn)場(chǎng)運(yùn)維、人機(jī)交互、數(shù)據(jù)傳輸全流程風(fēng)險(xiǎn)，打造全周期、多維度、一體化機(jī)器人綜合保障體系。下一步，公司將持續(xù)深耕科創(chuàng)保險(xiǎn)賽道，高效轉(zhuǎn)移不可控科創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)，降低運(yùn)維與試錯(cuò)成本，聚焦人工智能、智能裝備、新能源數(shù)字產(chǎn)業(yè)，不斷升級(jí)全生命周期風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

中國(guó)信通院發(fā)布的《人形機(jī)器人產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究報(bào)告（2024年）》預(yù)計(jì)，2035年整機(jī)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到約500億元，到2045年整機(jī)市場(chǎng)規(guī)?？蛇_(dá)約10萬(wàn)億元級(jí)別，機(jī)器人數(shù)量將超過1億臺(tái)，覆蓋工業(yè)裝配、養(yǎng)老護(hù)理、醫(yī)療輔助、特種作業(yè)等多元場(chǎng)景。

貼合應(yīng)用場(chǎng)景

餐館的配送機(jī)器人撞傷顧客，怎樣賠償？工業(yè)機(jī)械臂失控導(dǎo)致生產(chǎn)線停滯，如何界定責(zé)任？場(chǎng)景是前沿科技應(yīng)用的“最后一公里”。保險(xiǎn)業(yè)需要解決的是：在服務(wù)社會(huì)民生的過程中，如何保障創(chuàng)新技術(shù)實(shí)現(xiàn)從應(yīng)用到實(shí)用的轉(zhuǎn)變。

記者在采訪中了解到，中國(guó)人保聚焦人形機(jī)器人從實(shí)驗(yàn)室到生產(chǎn)線、從研發(fā)到商用的全生命周期，推出多元化保險(xiǎn)解決方案，填補(bǔ)行業(yè)保障空白。

中國(guó)人保相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在保障研發(fā)和中試方面，中國(guó)人保創(chuàng)新推出了概念驗(yàn)證與小試綜合費(fèi)用損失保險(xiǎn)和中試驗(yàn)證綜合費(fèi)用損失保險(xiǎn)，為人形機(jī)器人科技企業(yè)及科研機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵研發(fā)項(xiàng)目提供專屬風(fēng)險(xiǎn)保障，推動(dòng)科技成果從實(shí)驗(yàn)室方案走向生產(chǎn)線產(chǎn)品。在保障商用場(chǎng)景方面，中國(guó)人保的具身智能綜合保障方案由具身智能機(jī)器人本體損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)構(gòu)成，保障由傳統(tǒng)災(zāi)因、人為操作過失、電氣和網(wǎng)絡(luò)等原因?qū)е碌谋倔w損失以及由意外事故造成的第三者責(zé)任。

人形機(jī)器人的智能化、動(dòng)態(tài)化、交互性特征，既拓展了機(jī)器人的工作場(chǎng)景，又形成了機(jī)器人區(qū)別于傳統(tǒng)機(jī)械設(shè)備的新型風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)人保采用“動(dòng)態(tài)評(píng)估+跨界合作”的應(yīng)對(duì)模式，破解行業(yè)痛點(diǎn)。一方面，充分借鑒工業(yè)機(jī)器人、服務(wù)機(jī)器人、特種機(jī)器人等成熟品類的承保數(shù)據(jù)，結(jié)合人形機(jī)器人的安全水平、作業(yè)場(chǎng)景、維修成本等核心維度，建立動(dòng)態(tài)定價(jià)機(jī)制，持續(xù)提升定價(jià)精準(zhǔn)度；另一方面，主動(dòng)深入實(shí)驗(yàn)室、生產(chǎn)車間，與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)深度合作，共同為機(jī)器人開展全方位風(fēng)險(xiǎn)體檢，逐步構(gòu)建動(dòng)態(tài)成長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)判和精準(zhǔn)防控。

機(jī)器人昂貴的制造和維修成本，催生了機(jī)器人租賃市場(chǎng)，使得人形機(jī)器人商用落地有了新的突破口。針對(duì)租賃模式“重資產(chǎn)投入、輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)”的痛點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)量身打造差異化保險(xiǎn)方案，為租賃雙方保駕護(hù)航。

針對(duì)產(chǎn)品展示、商業(yè)演出、工業(yè)巡檢、醫(yī)療服務(wù)等多元領(lǐng)域。中國(guó)人保主動(dòng)對(duì)接京津冀、長(zhǎng)三角等地的頭部機(jī)器人廠商和產(chǎn)業(yè)基金，為其旗下機(jī)器人租賃公司定制分場(chǎng)景、差異化的綜合保險(xiǎn)解決方案，全面覆蓋租賃全流程的本體損失和第三者責(zé)任。

今年年初，平安產(chǎn)險(xiǎn)與上海電氣融資租賃有限公司、上海電氣保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司簽署具身智能機(jī)器人融資租賃項(xiàng)目保險(xiǎn)合作協(xié)議，這也標(biāo)志著全國(guó)首張具身智能機(jī)器人“保險(xiǎn)+租賃”保單落地。平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司總經(jīng)理何瑩表示，此次“保險(xiǎn)+租賃”模式的突破，是平安產(chǎn)險(xiǎn)以科技賦能傳統(tǒng)保險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要實(shí)踐。這一模式不僅破解了單一設(shè)備投保中信息不對(duì)稱的難題，更通過聯(lián)合產(chǎn)業(yè)伙伴構(gòu)建“制造—使用—保障”的全鏈路風(fēng)控閉環(huán)，真正推動(dòng)保險(xiǎn)從事后補(bǔ)償向事前預(yù)防、事中干預(yù)升級(jí)。

創(chuàng)新應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)

透過明亮的櫥窗，不見廚師在灶臺(tái)前炒菜的身影，取而代之的是機(jī)械手臂在鍋前翻炒。這是位于上海市長(zhǎng)寧區(qū)的一家社區(qū)人工智能智慧食堂，菜品均由機(jī)器人制作完成，食堂的運(yùn)營(yíng)方是一家名為熙香智廚的專精特新企業(yè)，這家企業(yè)致力于將自動(dòng)化烹飪與傳統(tǒng)餐飲相結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)備菜、烹飪、分餐等環(huán)節(jié)的信息化、智能化。目前，該企業(yè)已在多地打造人工智能食堂及超50家智能無(wú)人后廚。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，具身智能機(jī)器人正加速融入千行百業(yè)。然而，其保險(xiǎn)保障需求面臨諸多挑戰(zhàn)：一是核心技術(shù)數(shù)據(jù)保密性強(qiáng)，保險(xiǎn)公司難以精準(zhǔn)評(píng)估研發(fā)和中試過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口；二是多數(shù)機(jī)器人生產(chǎn)企業(yè)處于初創(chuàng)期，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)服務(wù)模式難以匹配其靈活需求與成本考量；三是機(jī)器人產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景廣泛、產(chǎn)品迭代迅速，不同場(chǎng)景下風(fēng)險(xiǎn)敞口也不盡相同，保險(xiǎn)產(chǎn)品也需要跟進(jìn)迭代。這些因素使得具身智能相關(guān)產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)供需不匹配，保險(xiǎn)在產(chǎn)品創(chuàng)新與市場(chǎng)化落地上面臨瓶頸。

日前，太保產(chǎn)險(xiǎn)寧波分公司推出專為人形機(jī)器人商業(yè)化應(yīng)用設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品——“機(jī)智?！薄Ｌ．a(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上具有三大核心創(chuàng)新：場(chǎng)景全覆蓋，首創(chuàng)貫通“產(chǎn)、銷、租、用”全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)保障樣板，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈韌性；保障一體化，以“風(fēng)險(xiǎn)擬人化”理念實(shí)現(xiàn)本體損失、第三者責(zé)任與自身財(cái)產(chǎn)損失的一體化保障，實(shí)現(xiàn)廣譜化與精細(xì)化并存；期限靈活化，突破傳統(tǒng)年度保單限制，支持按天、周、月投保，精準(zhǔn)適配多樣化的商業(yè)場(chǎng)景。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，市場(chǎng)對(duì)具身智能相關(guān)產(chǎn)品的需求極大地促進(jìn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)，為保險(xiǎn)公司發(fā)力科技保險(xiǎn)開辟了新賽道。但從風(fēng)險(xiǎn)敞口來看，具身智能相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品已超越財(cái)險(xiǎn)單一產(chǎn)品的保障范圍。未來，具身智能保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)從單純的產(chǎn)品設(shè)計(jì)演變?yōu)閳?chǎng)景理解能力、技術(shù)整合能力與生態(tài)構(gòu)建能力等的綜合較量，這種差異化競(jìng)逐也推動(dòng)了財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品迭代與服務(wù)升級(jí)。

目前，北京、上海、深圳等城市均出臺(tái)了政策支持具身智能相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。各家保險(xiǎn)公司也在不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，北京金融監(jiān)管局將指導(dǎo)轄內(nèi)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)模式，精準(zhǔn)對(duì)接產(chǎn)業(yè)和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，以金融創(chuàng)新促進(jìn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，有力支持具身智能等未來產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 于 泳）