近日，全國首單數(shù)字人民幣智能合約農(nóng)民工工資發(fā)放業(yè)務(wù)在四川成都落地。該業(yè)務(wù)依托數(shù)字人民幣運(yùn)營管理中心提供的數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)工資發(fā)放自動執(zhí)行，為服務(wù)保障農(nóng)民工工資支付這項(xiàng)民生工程探索出了數(shù)字金融和普惠金融新模式。

通俗來講，數(shù)字人民幣智能合約通過一套基礎(chǔ)設(shè)施、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品體系實(shí)現(xiàn)合同的數(shù)字化、自動化和強(qiáng)制執(zhí)行，杜絕人為干預(yù)，而且支持跨機(jī)構(gòu)的互通調(diào)用。在中國人民銀行指導(dǎo)下，數(shù)字人民幣運(yùn)營管理中心負(fù)責(zé)提供數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺，并制定相應(yīng)的智能合約應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。參與銀行可在此基礎(chǔ)上與自有業(yè)務(wù)系統(tǒng)融合，為不同應(yīng)用場景靈活打造產(chǎn)品解決方案。

據(jù)介紹，在本次農(nóng)民工工資發(fā)放場景中，依托智能合約生態(tài)服務(wù)平臺，數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營機(jī)構(gòu)交通銀行為總包企業(yè)開立單位錢包，并加載智能代發(fā)合約，控制資金不被挪用，并按照工資明細(xì)足額發(fā)放。

“這不僅通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)資金定向支付、防范欠薪風(fēng)險(xiǎn)，也進(jìn)一步拓展了數(shù)字人民幣在民生保障類場景的深度應(yīng)用?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈┱J(rèn)為，這類實(shí)踐有助于提升公眾對數(shù)字人民幣的信任度和使用黏性，同時為后續(xù)在其他領(lǐng)域的規(guī)?；茝V積累了操作經(jīng)驗(yàn)，客觀上加速了數(shù)字人民幣從可用向好用轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。

中國人民銀行出臺的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字人民幣管理服務(wù)體系和相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的行動方案》（以下簡稱《行動方案》），明確了“賬戶體系+幣串+智能合約”的數(shù)字化方案，提出升級現(xiàn)有賬戶體系，在新型賬戶（數(shù)字人民幣錢包）基礎(chǔ)上推動新興技術(shù)應(yīng)用，提升人民幣發(fā)行、流通、支付等各環(huán)節(jié)的數(shù)字化、智能化水平，升級數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺，支撐構(gòu)建智能合約開源生態(tài)體系。

“數(shù)字人民幣智能合約平臺的拓展空間還很大?！蓖跖畈┍硎?，在預(yù)付資金管理領(lǐng)域，數(shù)字人民幣智能合約可以根據(jù)合同預(yù)設(shè)約定自動強(qiáng)制執(zhí)行，有效防范資金挪用，目前已有多地落地應(yīng)用。消費(fèi)者購買商戶服務(wù)時，其預(yù)付資金進(jìn)入加載智能合約的數(shù)字人民幣錢包。在實(shí)際消費(fèi)前，預(yù)付資金仍然歸消費(fèi)者所有；用戶消費(fèi)時，智能合約將依據(jù)預(yù)設(shè)條件自動執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)至商戶錢包，用一次付一次；消費(fèi)者退卡或商戶經(jīng)營異常時，智能合約將保障用戶未消費(fèi)的錢及時退回消費(fèi)者。

在促消費(fèi)領(lǐng)域，數(shù)字人民幣智能合約可以根據(jù)政策要求，按約定時間及規(guī)則發(fā)放至消費(fèi)者數(shù)字人民幣錢包，并根據(jù)實(shí)現(xiàn)約定的交易時間、商戶清單范圍、消費(fèi)金額等條件自動觸發(fā)使用，可有力刺激市場消費(fèi)，推動經(jīng)濟(jì)有效增長。例如，地方政府發(fā)放“以舊換新”補(bǔ)貼，智能合約可根據(jù)地方政府提供的數(shù)據(jù)，自動判斷用戶是否具備本地戶口、是否符合“以舊換新”條件等。

在供應(yīng)鏈金融場景，數(shù)字人民幣智能合約可以根據(jù)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)長期貿(mào)易來往形成的訂單數(shù)據(jù)，確保企業(yè)信貸資金僅用于生產(chǎn)經(jīng)營，有效避免資金濫用或挪用風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)字人民幣智能合約可實(shí)現(xiàn)信貸資金跨機(jī)構(gòu)發(fā)放，進(jìn)一步降低企業(yè)金融服務(wù)獲得成本，提升金融機(jī)構(gòu)貸后管理能力，并強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)間的協(xié)同合作。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2026年1月末，數(shù)字人民幣智能合約在預(yù)付資金管理、供應(yīng)鏈金融、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理、補(bǔ)貼發(fā)放等領(lǐng)域試點(diǎn)應(yīng)用，累計(jì)簽約合約48.64萬個，累計(jì)交易金額3.16億元。

近一段時間，數(shù)字人民幣創(chuàng)新舉措不斷。2026年1月8日，數(shù)字人民幣運(yùn)營管理中心在數(shù)字人民幣APP內(nèi)推出“碳普惠”小程序服務(wù)并率先在上海地區(qū)上線。用戶開通該服務(wù)后，日常綠色低碳行為產(chǎn)生的碳積分將自動歸集至“碳普惠”賬戶，并可以兌換數(shù)字人民幣。王蓬博認(rèn)為，這些舉措實(shí)際上是在強(qiáng)化其作為新一代金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心價值，即可編程性、可追溯性和高安全性。這些能力不僅區(qū)別于傳統(tǒng)電子支付，也為人民幣在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的功能延伸提供了技術(shù)底座，進(jìn)一步鞏固了數(shù)字人民幣在支付體系中的戰(zhàn)略定位。

數(shù)字人民幣運(yùn)營管理中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將不斷豐富系統(tǒng)基礎(chǔ)服務(wù)，并繼續(xù)發(fā)揮生態(tài)協(xié)調(diào)作用，總結(jié)推廣已有模式。同時，協(xié)同成員銀行加強(qiáng)數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用的創(chuàng)新探索，為行業(yè)發(fā)展和社會治理提供更多數(shù)智化服務(wù)，支持金融“五篇大文章”建設(shè)。