馬年伊始，孩子們的“壓歲錢去哪兒”這一話題備受市場關(guān)注，多家金融機構(gòu)趁勢推出“壓歲錢理財”主題專屬金融產(chǎn)品，具體涵蓋了專屬借記卡服務(wù)、不同期限的專屬存款產(chǎn)品、保險保障產(chǎn)品等。其中，不同期限的專屬存款產(chǎn)品利率通常較相應(yīng)期限的定期存款利率有一定比例上浮。

農(nóng)歷新年為金融機構(gòu)開展“壓歲錢去哪兒”營銷提供了市場機遇，與兒童節(jié)、開學(xué)季等營銷旺季類似。但需注意的是，“壓歲錢理財”不能只營銷，金融機構(gòu)不能僅將其作為沖業(yè)績的“面子”工程，而要深入“里子”，將其視為升級產(chǎn)品與優(yōu)化服務(wù)的機會，下功夫深研用戶需求，讓相關(guān)產(chǎn)品更加適配孩子們在不同成長周期的差異化理財需求，讓所謂的“專屬產(chǎn)品”真正具有專業(yè)性，真正做到名實相副。

首先，從為何理財這個基礎(chǔ)入手，進一步優(yōu)化專屬借記卡、“父母+子女”關(guān)聯(lián)卡等產(chǎn)品形態(tài)，引導(dǎo)孩子們建立科學(xué)的理財觀念?？赡苡腥藭枺簤簹q錢理財不就是父母拿著孩子們的壓歲錢去做普通理財嗎？實則不然。壓歲錢理財是父母引導(dǎo)子女樹立科學(xué)理財觀念的良好契機。例如，父母可為子女開通借記卡，為其講解并建立“賬戶”概念，并通過記錄每筆資金的進出情況，為其樹立收支平衡、現(xiàn)金流穩(wěn)定、不過度透支等理念，讓孩子成為能夠有效管理壓歲錢的主人。為此，金融機構(gòu)可進一步優(yōu)化專屬借記卡及“父母+子女”關(guān)聯(lián)卡功能，既為孩子保留獨立賬戶，又充分發(fā)揮父母作為監(jiān)護人的引導(dǎo)作用、保障賬戶資金用途處于安全可控范圍。

其次，從如何理財這個關(guān)鍵入手，進一步豐富存款產(chǎn)品、理財產(chǎn)品、保險保障產(chǎn)品等產(chǎn)品形態(tài)，聚焦孩子們在不同成長周期的差異化需求，為其提供適配度更高的精準服務(wù)。一方面，貫穿孩子整個成長周期的一個核心需求是資金保值增值，為此，金融機構(gòu)可結(jié)合自身資產(chǎn)負債管理等實際情況，推出利率適度上浮的專屬存款產(chǎn)品，同時，結(jié)合孩子們在不同年齡段的差異化教育資金需求，豐富教育金等保險產(chǎn)品，既為家庭提供經(jīng)濟保障，又為孩子成年后的高等教育提供助力；另一方面，在優(yōu)化產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進一步拓寬增值服務(wù)內(nèi)容，通過線上、線下等多種渠道，為孩子們提供形式多樣的財商課程等。

值得注意的是，壓歲錢理財?shù)闹黧w不只是孩子，還需統(tǒng)籌關(guān)注父母自身的風(fēng)險保障問題，以更好地為孩子成長成才提供堅強后盾。目前，“寶爸寶媽”們已普遍是“80后”“90后”一代，部分父母已經(jīng)具備相應(yīng)的科學(xué)理財觀念，但還需進一步考慮自身的風(fēng)險保障與風(fēng)險轉(zhuǎn)移問題。為此，金融機構(gòu)可充分挖掘、有效滿足上述需求，在為孩子父母提供多元化投資產(chǎn)品、拓寬資金保值增值渠道的同時，結(jié)合其家庭人員構(gòu)成、年收入、生活支出、子女教育支出、醫(yī)療儲備等實際情況，為其提供更為專業(yè)的保險保障建議，例如統(tǒng)籌配置重疾險、醫(yī)療險、意外險等保險保障產(chǎn)品，保障孩子在未來一定時期內(nèi)能夠擁有穩(wěn)定的成長資金來源。（本文來源：經(jīng)濟日報 作者：郭子源）