辦理存款、貸款，這本是合法合規(guī)的業(yè)務(wù)，為何有時會遇到“李鬼”、陷入不法中介的陷阱？國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局日前發(fā)布提示稱，當(dāng)前，非法存貸款中介亂象已成為金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”（黑色產(chǎn)業(yè)與灰色產(chǎn)業(yè)）的主要表現(xiàn)之一，廣大金融消費(fèi)者需提高警惕，遠(yuǎn)離非法存貸款中介，珍惜個人信用，嚴(yán)守法律底線，不輕信、不盲從，避免因小失大。

非法存貸款中介利用部分借款人“圖優(yōu)惠”“病急亂投醫(yī)”兩大心理，通過一系列復(fù)雜、隱秘的手段，誘導(dǎo)借款人落入陷阱。比如，一些不法中介號稱自己與銀行“有合作”，可以拿到“內(nèi)部優(yōu)惠”，既能快速辦理貸款，又能爭取到低息利率。實(shí)際上，不法中介事后將收取高額的服務(wù)費(fèi)，借款人的貸款成本遠(yuǎn)超預(yù)期。又如，一些不法中介瞄準(zhǔn)那些信用資質(zhì)不足的小微企業(yè)或借款人，針對他們“借不到錢”的痛點(diǎn)，聲稱自己能協(xié)助借款人虛構(gòu)工作單位、貿(mào)易合同、銀行流水、資產(chǎn)規(guī)模等申貸材料，成功“騙取”銀行貸款。實(shí)際上，不少借款人因此淪為“職業(yè)背債人”，不法中介則拿了錢跑路。

非法存貸款中介亂象不僅嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，也嚴(yán)重擾亂金融市場秩序，對此要嚴(yán)厲出擊、堅決整治。部分非法存貸款中介實(shí)施“套路貸”犯罪，以“小額貸款公司”等名義，誘導(dǎo)借款人簽訂虛高借款合同，通過設(shè)置違約陷阱、惡意壘高借款金額、虛假訴訟、暴力脅迫等一系列手段，非法占有借款人財物。為此，需要加大監(jiān)管、打擊力度，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

一方面，要緊盯一線，壓實(shí)銀行機(jī)構(gòu)的責(zé)任。非法存貸款中介之所以能夠拿到貸款，部分原因在于，其與個別銀行的內(nèi)部員工達(dá)成了交易。此前，為了推動銀行尤其是中小銀行更廣泛地觸達(dá)客戶，部分銀行曾與第三方“助貸”機(jī)構(gòu)合作，由后者提供獲客、初篩等必要的貸前服務(wù)，由前者完成授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)，由此實(shí)現(xiàn)資金方、信息方優(yōu)勢互補(bǔ)，部分銀行也借此降低了獲客成本。接下來，銀行要加強(qiáng)對“助貸”業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)禁與非法存貸款中介合作，嚴(yán)禁銀行員工與非法存貸款中介內(nèi)外勾結(jié)。

另一方面，要全面摸排，讓不法中介無處遁形。金融管理部門可通過大數(shù)據(jù)分析、日常監(jiān)管、機(jī)構(gòu)報送等手段，積極排查、及時發(fā)現(xiàn)疑似非法存貸款中介的線索。例如，個別銀行與無資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)合作，甚至將授信審查、風(fēng)險控制等核心環(huán)節(jié)外包。一旦發(fā)現(xiàn)可疑線索，金融管理部門要對相關(guān)銀行進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，先管住資金的最后放款出口，避免損失，再順藤摸瓜，嚴(yán)格整治非法存貸款中介。

最后，要合力共治，形成央地有效協(xié)同。接下來，金融管理部門可積極聯(lián)動相關(guān)部門，深化源頭治理與行刑銜接，加大對網(wǎng)絡(luò)不良金融信息的處置力度，合力打擊非法團(tuán)伙，從嚴(yán)、從快懲治銀行“內(nèi)鬼”，對非法存貸款中介亂象形成強(qiáng)力震懾。（作者：郭子源 來源：經(jīng)濟(jì)日報）