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買信托,這些知識點(diǎn)你知道嗎

2019年03月06日 20:26   來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)   

  春節(jié)過后至今,市場上集合信托產(chǎn)品銷售火爆,出現(xiàn)供不應(yīng)求局面。其實(shí),信托產(chǎn)品從其誕生起,就因其高收益和低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)受到高凈值人士的喜愛,是投資者的重要資產(chǎn)配置品種。

  平均預(yù)期收益率8.26%

  信托理財(cái)產(chǎn)品的收益有多高?根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的最新信托理財(cái)市場周報(bào)(2019年2月23日-2019年3月1日)顯示,上周共有77款新成立產(chǎn)品公布了預(yù)期收益率,平均預(yù)期收益率8.26%。比較發(fā)現(xiàn),信托產(chǎn)品的預(yù)期收益率是銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益的兩倍。

  信托理財(cái)收益高的原因是什么

  為什么信托理財(cái)會有如此高的收益?這是因?yàn)槠髽I(yè)融資時(shí)一般會先向銀行申請貸款,當(dāng)銀行不放貸時(shí),才會考慮到信托公司融資。由于信托有著政策上的特殊性,即融資類信托計(jì)劃在發(fā)放貸款時(shí),不用參照人民銀行指定的基準(zhǔn)利率上下浮動的限制。這讓信托產(chǎn)品收益更接近市場利率,比銀行理財(cái)和存款的收益率要高很多。

  信托投資的高收益是不是對應(yīng)著更高的風(fēng)險(xiǎn)?如果和銀行存款比較,風(fēng)險(xiǎn)自然是高一些,但是和p2p互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相比較而言,那風(fēng)險(xiǎn)卻是并不高。目前信托理財(cái)收益與互聯(lián)網(wǎng)金融收益相當(dāng),但是在2018年全年,共有1282家P2P平臺出問題,而信托產(chǎn)品中只有77個(gè)項(xiàng)目出現(xiàn)踩雷,其風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

  為什么信托產(chǎn)品起售金額為100萬元

  需要說明的是,目前信托產(chǎn)品的定位是面向高端人群的私募產(chǎn)品,只向高凈值人群發(fā)售,起售金額為100萬元人民幣。

  其實(shí),最初信托產(chǎn)品的門檻并沒有這么高。在2007年之前,信托每份合同金額不得低于人民幣5萬元,和銀行投資產(chǎn)品門檻相當(dāng)。但是在2007年出臺的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》該規(guī)定,將最低金額改為不少于100萬元人民幣。

  為什么突然將門檻變得如此高了?這是因?yàn)楸O(jiān)管層認(rèn)為信托投資是有風(fēng)險(xiǎn)的,出于保護(hù)普通投資者的目的,提高投資門檻,讓具有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識別能力、更強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者來參與信托投資。

  如何選擇信托產(chǎn)品規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

  既然信托理財(cái)存在著風(fēng)險(xiǎn),作為合格的投資者在購買信托信托產(chǎn)品,該如何防范信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)?必要的功課是要做的,投資者在購買信托產(chǎn)品時(shí),一定不能偷懶,需要解產(chǎn)品的各項(xiàng)要素,比如說資金投向、項(xiàng)目期限、交易對手概況、還款來源、收益分配方式、保障措施等。

  投資者還要關(guān)注信托的投資領(lǐng)域和行業(yè)。比如要關(guān)注信托所投資的項(xiàng)目未來領(lǐng)域的增長空間能否穩(wěn)定持續(xù)。不同類型的信托產(chǎn)品涉及領(lǐng)域不同,投資風(fēng)險(xiǎn)也會存在差別。在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大時(shí),可適當(dāng)回避三四線的房地產(chǎn)等周期性較強(qiáng)的項(xiàng)目。在選擇項(xiàng)目時(shí),要了解項(xiàng)目情況尤其是資金流向,是否是規(guī)避國家政策限制的項(xiàng)目,要注意不要投向明顯高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。一些自己不了解的投資領(lǐng)域以及風(fēng)控措施不清晰的項(xiàng)目盡量不碰。

  再比如,投資者在選擇基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類信托項(xiàng)目時(shí),不僅要關(guān)注收益和抵押擔(dān)保等一般要素,更要了解當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)健康狀況和發(fā)展后勁;同時(shí)要規(guī)避一些頻繁與多家金融機(jī)構(gòu)融資的地區(qū)或平臺,對一些借新還舊的項(xiàng)目也要回避。

  除此之外,投資者還要對這家公司的綜合實(shí)力及背景也要有一定的了解,關(guān)注信托公司的主動投資管理能力。由于個(gè)人投資者選擇信托產(chǎn)品時(shí),在主動識別風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方面與信托公司之間經(jīng)常存在信息不對稱等問題。因此,選擇一家值得托付的信托公司一個(gè)綜合實(shí)力強(qiáng)的信托公司會幫你篩選掉風(fēng)險(xiǎn)較高的信托項(xiàng)目,所以盡量選擇排名靠前,綜合實(shí)力強(qiáng)的信托公司�! 。ń�(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 彭江)

(責(zé)任編輯:馮虎)

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