長期以來，由于法律和政策限制，在全國絕大多數(shù)地區(qū)，農民的土地經營權都無法抵押貸款。2015年，四川省成都市溫江區(qū)成為全國首批農村承包土地的經營權抵押貸款試點。經過近3年的探索，溫江區(qū)形成了以經營權直接抵押、“經營權+地上附著物”抵押和第三方全程參與市場化風險處置的“溫江模式”。

　　目前，溫江區(qū)實現(xiàn)農地貸款10.51億元，其中“土地經營權+質押”“土地經營權+擔�！钡荣J款9.03億元，土地經營權直接抵押貸款1.48億元。

　　具體模式上，溫江區(qū)引入農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農民合作社、收儲公司或國有平臺作為抵貸不良資產處置企業(yè)，探索“借款人+土地經營權及地上附著物+處置企業(yè)+金融機構”的市場化處置模式，目前參與市場化處置的企業(yè)有3家、銀行7家；探索建立政府引導、市場參與的農村產權收儲聯(lián)盟，增強商業(yè)銀行放貸信心，促進改革試點的順利推進；建立市場主體全方位參與機制，處置企業(yè)和農村產權收儲聯(lián)盟全程參與抵押物的價值認定、資產監(jiān)管和風險處置，協(xié)助銀行控制抵貸資產風險。

　　建立農村產權和農村金融服務平臺是改革第一步。溫江區(qū)建立了產權交易分中心和收儲公司等多層次產權市場體系，并將其整合進“農貸通”統(tǒng)一平臺。同時，搭建區(qū)鎮(zhèn)（街）村（社區(qū)）“農貸通”三級物理依托——金融服務站，目前已建立鎮(zhèn)（街）金融服務中心10個，村級服務站50個。

　　創(chuàng)新農村金融服務機制是改革的重點。溫江區(qū)通過“農貸通”平臺，將金融服務站植入村級公共服務體系，實現(xiàn)農村產權流轉交易、抵貸資產（收購）處置、信用信息采集、融資對接服務。同時，創(chuàng)新農村產權價值評估機制，為促進產權市場的規(guī)范完善，建立了由貸款人、處置企業(yè)、借款人、專家?guī)斐蓡T和當?shù)卮逦瘯�成員組成的價格評估機制，對土地經營權價值作出評估，作為市場的價值參照。涉農抵貸資產如何處置？當?shù)貏?chuàng)新機制，引入處置企業(yè)以發(fā)揮收儲功能，作為產權交易市場的有益補充，豐富了市場交易層次，提高了抵貸資產處置效率。

　　農村金融創(chuàng)新是為了服務產業(yè)發(fā)展。溫江探索“土地經營權+產業(yè)”，助推“一村一品”發(fā)展，先后在幸福村、先鋒村、天星村、天源村探索農村金融整村推進模式，4個村實現(xiàn)融資3450萬元；探索“土地經營權+項目”，以金融為重點，支持宋家灣房車露營基地、土橋村紫薇田園等鄉(xiāng)村振興項目建設；探索“土地經營權+創(chuàng)業(yè)”，不斷擴大“溫江花工”“匠人聯(lián)盟”影響，激發(fā)農村雙創(chuàng)主體活力。（經濟日報-中國經濟網記者 喬金亮）